每一代都有記錄自己故事的義務(我也必須)。本書前一小半在講自己的經歷,然後很神奇的,後大半都在講房地產,作者大概比我大十來歲,我從此書裡獲益良多。
「心得:每一代都有記錄自己故事的義務(我也必須)。本書前一小半在講自己的經歷,然後很神奇的,後大半都在講房地產,作者大概比我大十來歲,我從此書裡獲益良多。」
- 作者所談,是以置產為前提的投資方式,並非全然炒房。這是純粹談房地產的書,不知為何書局的歸類又變成理財規劃?
- 理財經第四,美國金融發達什麼都可以貸款,但除了房貸不要有任何車貸和消費貸款,永遠做到現金買車,貸款買房。沒有人比你更在意你的錢,也沒有人會比你更用心管好自己的錢。
- 房地產的趨勢更加穩定長久,興旺(走下坡)的市場會持續二三十年,中間會有一些逆反,要看清並果斷電決,走出自己熟悉的環境,去年輕人聚集的地方。
- 自住房四大好處:
a.可獲政府大量補貼房產稅和利息可抵稅;
b.沒有其他投資像房地產可獲得高額低利長期的貸款;
c.一線城市有限總量一定又是剛需資產是對抗通膨最好辦法;
d.買房子是政府送給你錢30年房貸低利。 - 美國投資房產優勢:
a.政府低利貸款;
b.資訊對稱;
c.跑道優勢(工廠遷入不可能一次漲到位,因為買家要貸款而銀行評估不允許把未來價格計入,可從容布局);
d.經營風險可控制(租金和未來房價的成長,會全部反映在房價上);
e.用他人的錢。 - “會走路的錢”原理:用自己的錢欺負那些未來會很有錢,但是現在還沒有錢的人;不要和有錢人拚體力,最好和未來的有錢人混在一起,比他們早一步看到他們需求。
- 投資房地產的成敗,最主要的關鍵是執行力,趨勢判斷不是很難,但人對大金額的決策會感到害怕。
- 要預防危機最好的辦法,就是把房子換成好學區的房子,下跌能保值。
- 一件投資商品會不會上漲,取決於擁有未來的人會不會比現在更顯著有錢,特別是未來必須擁有這商品的人,也就是剛性需求,會不會更有錢。
- 最簡單方法,跟著年輕人走,觀察這一代最聰明,未來收入成長最快的年輕人,他們去哪裡,在做什麼,去他們未來要去的地方把資產買好,等他們來資產價格就會上漲。
- 這群人是”創意新貴”。
- ☆第一奧秘:保持槓桿,才能在總體投資報酬率較低的狀況下,實現比較高的現金報酬率–要將淨值拿出再投資,不能沉溺在正現金流,甚至當額外收入,要長期保持槓桿。
- 房租並不是真正要賺取的收入,房租收入只是用來支付利息,不須把貸款還清,房租和貸款只是房地產的投資手段,甚至房屋本身都不是自己要呃,只是工具而已。
- 投資目的只是要房子下方的那塊”土地”。(此部分和我看法相左,我應深思)。買房子最好的時機是從底部漲一段後,就5%等區是基本確立再去買,名言–不漲不買。
- ☆第二奧秘:維持正現金流,常是投資者兩難困境,剛開始可能要養房子,當物價和房租飛漲就變成正現金流,當房租可以支付貸款,就可以拿出更多新資投資,利率下降房貸減少。
- 房地產和股票是掛勾再一起。投資不是為了退休,是為了自由。
- “房子是用來住的,不是用來炒的”此說法導致高房價,這是不尊重市場規則所導致,因為沒有這些炒房者抬高房價,刺激生產,就不會有大量的建案開工。
- 炒房者對社會的貢獻和賣茶商人一樣,如沒商人賣茶創造價值,茶農只能賣給鄰居;炒房產生價格引導,各種生產要素才能組合,最後無論賺賠都得投入到市場上。
- 打擊炒房,只會讓建設量萎縮,形成人為短缺 。
- 愈限購房價愈漲,因為開發商看不清未來市場銷售前景,不蓋房形成市場供應不足,房價會持續攀升(炒房亂蓋才會下跌)。
- 但炒房者不可能長期獲得高利潤,金融危機時血本無歸,大家只看到吃肉的沒見到挨打的。(我也是主張,近日台灣央行喊話要打房,如此將造成長期上漲格局。)
- 地方政府把城市當產業,把土地優先給產業,然後進行調控最喜歡限制戶籍和在交易過程中加稅,如此只會逼沒有房的人去租房子,推高租金,進而推高房價,加稅不會讓一件商品變更便宜,只會增加商品成本。
- 長期堅持喊跌的人就像巫師祈雨,年復一年的喊,終於下跌了就說自己有預知能力。
- 量化寬鬆就是央行大印鈔,通膨下直接受益者是離錢最近的人,在物價未漲快速買進,而最後一個拿到錢的人,資產已上漲完畢,他的錢就縮水了。
- 所以最好的操作方法就是融資再貸款,盡量減少買賣。
- 每次買賣都是傷害。靠房地產累積財富,大部分的人會在兩千萬美金錢止步。
- 作者投資策略:
a.看地段不看房子,房產是土地在增值;
b.不買豪宅,因金額太大;
c.不買過時地段的房子;
d.選新興軌道特別是多條路線交會;
e.看租金不看漲幅,有租金不怕風浪;
f.買拆遷房讓政府上海政府補償。 - 上海市中心房地產都是那些房子,但每次玩的都不一樣,解放前是玩錢的遊戲,誰有錢就住大房,抗日戰爭時是玩跟隊的遊戲,跟對隊伍住大房子,文革年代是玩生辰八字的遊戲,出身好住大房子,改革開放後又在玩錢的遊戲。
- 房價再貴,也不存在誰買得起的問題,只是擁有房子的人互相換手,和當地人收入無關,反而是當地租金和收入有關。
- 一個地區的房價高低合理不合哩,不能只看房價和收入,要看這城市住宅市場組成,是否有大量新增面積,如待在此的人不走,其他人如何能輕鬆住進。
- 要用數學思考,尤其不能只看自己同溫層,因為自己熟悉的圈子可能很窮。
- 誰在買,已經在那裏有房子的人再貴也買得起。
- 作者研究過台灣的房地產,認為上海會超越台北。
- 許多人對房市的判斷往往過於悲觀(台灣是被名嘴專家嚴重誤導),因市場常用庫存除以銷售量來推測走出谷底時間,房價上漲基本規律是核心區房價先漲,然後蔓延到周邊。
- 要親自研究房市,才看到第一手資訊。
- 房地產最常見的傲慢和偏見就是對地段的態度,漲幅最大的永遠是城市邊緣,而非核心地段,是”未來地段” 而不是只是地段。
- 作者:房地產不漲不買,一漲立刻買,只需要比別人快幾個月就好,市場不明最好保留現金觀望。
- 當房東就像玩大富翁,每走一圈付一次薪水,上班族如棋子一直奔波,不富裕無安全感,但當擁有一定投資房後就會錢生錢。
- 三狀況:
一、在價便宜區購入,帶入正向現金流再投資房產買多;
二、抓到底部進場,隨房價上漲有正現金流,仍須不斷新抵押貸款,套現金除來投資,每次買入新的後,現金流會持平或微負,其目標是更多房子不是租金;
三、如中國,現金流永遠是負的不能成新抵押貸款,只能不斷交易。核心是要保持自己的槓桿率,槓桿房地的靈魂,失去靈魂將無動力。
山山沐榆感想筆記@0283
2020年9月16日
作者: 貝版BayFamily
相關連結:https://www.kingstone.com.tw/basic/2015630676141?zone=book&lid=search&actid=WISE&kw=%E6%9C%83%E8%B5%B0%E8%B7%AF%E7%9A%84%E9%8C%A2&pi=0