「心得:此書大多談股票,但概念跟資產相通,主張買房爭取寬限期,強調千萬不要拿房子去借錢買股票。」
1.理財的起點是存錢,過程是投資,最後一哩路是花錢。
2.有第一間房,只有資格談成本,有第二間房,才有資格看成是投資。當有錢可以買第二間房時,才可以開始和其他投資工作做比例上的分配,房地產的資產配置最簡單,只要把投資標的做區域性的分散就可以了。
3.有能力供養子女生活花費,就不要讓他們純粹為了賺零用錢而去打工。不鼓勵大家為子女買保單,美其名為教育基金,還不如去購買基金或穩定配息的績優股。
4.強烈主張要買房子,但除非有父母幫忙,否則一定是先租後買房。主張買中古屋先以老公寓為優先考量,因為坪數實在。
5.媒體總是報導豪宅上看數百萬,或是統計不吃不喝幾十年才能在台北市買房子,但盲點是為何一定要聚焦在台北市,二是為何豪宅是年輕人買房目標。
6.主張租房子可以靈活運用資金,賺到投資收益,但複利效果的報酬率都是假設的,而且都是假設正報酬,而買房即使不增值,仍是遮風避雨處,買房風險遠低於買股。買房保值,遠勝於租房子所有似是而非的理由。
7.作者1989買日勝建設預售屋,五樓電梯公寓於古亭捷運站附近,23萬/坪地下車位8坪,總價1015萬,貸款5成利率6%,依合約繳工程款約10天就要繳10萬。因買房抽離在股市的資金,去支應買的分期付款,才避掉1990股市大崩盤。但沒逃過2000網路泡沫化
8.投保是讓家人免於恐慌,不是讓他們藉此得利,所以不該跟投資掛勾,只買消費型保單就好。不要儲蓄險,保險公司給的利率,只是比定存好一點點,不如自己穩健投資,更不建議投資資型保單。投資保守操作,應該會勝過還本型保單的收益。保險歸保險,投資歸投資,混在一起很可能一加一小於一。
9.公益團體和一般圖書館都不太喜歡辦理財講座,但投資理財類絕對是最暢銷的類別,作者出書是反省一生理財經驗。
10.作者2003年中年失業,一家七口子女仍就學中,在台北生活評估一年需一百萬。
11.努力工作再配合穩健理財,有萬全準備,幸福就會來敲門。再多的小確幸,也不會累積成大夢想。不接受現實,就難有穩定生活,也就不可能開始理財。
12.有用的技術分析,是拿去預測未來,而不是解釋過去。媒體上新聞可信,但是”報導”則該停看聽,不可盡信,因為少數人收到的情報肯定能獲利,但多數人收到的消息含金量低。K小於20買,K大於80賣
13.20~30歲~養成記帳習慣、提醒自己大夢想、風險意識要遠高於獲利期待、心思應在工作上。
14.30~40歲~應先談理財再談投資,優先把錢放在房地產和保險上,買房要以買得起和貸款付得起為最高原則,不要把買房當投資,不一定要有車位電梯,不要好高騖遠,想要存夠錢去買好地段會增值的房子,因為房價上漲遠勝存款速度。
15.不要把任何東西都當投資,像買公仔或藝術品。如果一幅畫價位高到買不下手,才有增值空間,如果價格很合理的畫,大概就不會增值了。藝術品變成金融商品,就只剩投資的焦慮。
16.不是存錢在銀行,而是存股(資產)打敗通貨膨脹率。
17.不念研究所,可多存2年錢,除非未來任職公司需要,不然把學習的成本控制在大學四年內。人脈~成績OK的話,課可以不用上,但郊遊烤肉聚餐舞會一定要參加。
18.先談工作再談理財,而唯一的理財方法就是先存錢,千萬不要以為把投資理財做好,就可以不用去工作了。
19.退休三條件~有房子、有存款、有保險。退休最不應該花大量時間去”投資”,如要投資首推簡單。
20.要定時整理金融清單,並設立遺囑,設立願望清單。
山山沐榆感想筆記@669
作者: 施昇輝
2020年8月31日
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