心得:水能載舟亦能覆舟。錢的價格是利率。
「心得:水能載舟亦能覆舟。錢的價格是利率。」
- 利用銀行槓桿是一種聰明的理財工具,縱使在金融業上班其金錢財務觀也不敢領教,銀行就是一家商店,銀行進的貨就是錢(貸款模式、額度、利率、還款期限),收入就是利息和手續費,許多人俊男美女弄昏,結果不敢殺價–可以殺價,就算0.5%也要計較(千萬貸款1年少5萬,20年百萬),要知道銀行在想什麼,要懂其中的專有名詞,甚至成為銀行眼中真正的好咖。
- 常往來的銀行貸款不見得最優惠,辦貸款選業務比選銀行重要。
- 用房屋借貸去買車,年限更長利率低。
- 太偏太舊的房子估價會偏低。
- 此書還介紹信貸車貸信用卡預借現金。
- 負債比–貸款500萬,薪水5萬,利率3%,期限20年,負債比三分之二下可過,因500萬月付本息27730 < 50000x(2/3)。小心非一段式利率的貸款。
- 專有名詞用語:授信準則、利率、成數、聯徵次數、負債比、寬限期、是否綁約、違約金、保人(從債務人)、看不看配偶、還款年限、遲繳記錄、限自住(一定要說限自助)、看不看票信、自家公司收入看不看、年齡、特殊要求。
- 房屋轉貸、增貸、轉增貸三要求:增加額度、降低利息、降低月付金;需付代書費,在前一家銀行繳息證明紀錄要良好。
- 增貸轉增貸可將時間重新拉回20年,用時間換取金錢。
- 二胎房貸做得較多的是X新銀行。
- 信貸可拿房子當擔保品,就可以用房貸綁信貸,信貸就有寬限期。
- 宜注意最高限額抵押權,裡會有加速條款,需依公平交易委員會之規定九大加速條款原則,超出範圍就是不合理,其部分狀況需通知催告立約人,不合理–因收押起訴或在其他金融機構未依約付息,抵銷權部分。
- 舉證薪轉紀錄,在活存簿上每月都會有公司名字的薪轉紀錄。
- 短單,1年內還款,中單,1-7年內還款,長單,還款期7年以上。
- 貸款五大鐵條:
a.語言-邏輯、數字、關係。
b.三不讓行員探知-不求利率低、不求快、不求多。
c.不懂別裝懂。
d.貨比多家。
e.謹慎理財信用至上。
山山沐榆感想筆記@0293
2011年12月
作者: 謝比得
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